Hello नमस्कार दोस्तों कैसे हैं आप सब? तो दोस्तों आज के इस video के अंदर हम बात करेंगे
की वो कौनसी पाँच गलतियां हैं जो हमें नहीं करनी चाहिए अपना नया घर लेते
समय या फिर home loan लेते समय। तो दोस्तों मैं आपको बता दूँ हर
इंसान का सपना होता है अपने घर का, हर कोई चाहता है की अपना घर
ले जिसके पास माता पिता का दिया हुआ घर है या फिर उसके पास पुश्तैनी घर है
लेकिन फिर भी वो चाहता है अपनी income से एक घर लेना। तो दोस्तों ऐसे में क्या होता
है की लोग जो है मेहनत करते हैं, अपनी भर की पूंजी जमा करते हैं लेकिन
कुछ ना कुछ गलतियाँ कर देते हैं जिसके कारण last में आतेआते तक
उनका जो घर होता है वो उनके हाथ से निकल जाता है। तो दोस्तों आज इन गलतियों
के बारे में बात करेंगे और हमें जानना होगा की आखिर वो कौन सी गलती है
जो हमें नहीं करनी है। तो दोस्तों video शुरू करने से पहले आपका बहुत बहुत स्वागत
है आपके अपने youtube channel technical safari में। मेरा नाम सचिन राजपूत है। चलिए दोस्तों
शुरू करते हैं। तो दोस्तों सबसे पहले क्या होता है की जब भी हम कोई घर लेने के लिए जाते हैं ना, तो हमारी
घर के साथ में बहुत सारी उम्मीदें जाती हैं। और हम क्या करते हैं, हमें ये पता
ही नहीं होता है की आखिर हमें घर लेना है तो किस budget का लेना है। क्यूंकि
हम जब भी घर लेने के लिए जाते हैं तो हम compare करते हैं दूसरों के साथ अपने घर
कई बार ऐसा देखा गया है। है कि लोगों को घर तो कोई और पसंद आ रहा है लेकिन
उनका budget नहीं है और वो धीरे धीरे करके अपने budget से out भी चले
जाते हैं। तो ऐसा कैसे होता है? तो दोस्तों मैं आपको बता दूँ, मैं हूँ अगर मेरी
income जो है income के हिसाब से ही मेरा budget जो है तय होगा और अगर
आप जानना चाहते हैं की आखिर कैसे अपना budget को आप तय कर सकते हैं तो दोस्तों
हमने इसके ऊपर एक पूरी की पूरी video बनाई हुई है। आप यहाँ I button पे
देख पा रहे होंगे। इस formula से आप जान सकते हैं की आपको
अपने घर के लिए कितना budget निकालना चाहिए और कैसे बनाना चाहिए। तो चलिए
दोस्तों हम बात करते हैं। की तो सबसे पहले दोस्तों क्या होता है, हमें सबसे
पहले ये पता होना चाहिए की आखिर हमारे पास capital amount कितना है। यानि
की हमारे पास कितना पैसा है जो available है, जिसे हम home
loan के समय apply करते हुए bank को show कर सकते हैं। क्यूंकि दोस्तों
ऐसा होता है की bank भी किसी भी home loan को पूरी तरीके
से finance नहीं करती। Bank हमेशा अस्सी से पचासी percent तक जो है
loan वो finance करती है, यानि की अगर आप कोई flat या कोई घर लेते हैं तो अस्सी
से पचासी percent जो है वो bank finance करता है और बाकी का जो बचा हुआ
पैसा होता है approx बीस percent वो आपको अपनी जेब से देना होता है। और ऐसी
condition में bank जो है ये भी सुनिश्चित करती है की क्या आपके पास वो बीस percent
amount जो है available है account में या नहीं है। तो दोस्तों सबसे पहले क्या है की
हमें सबसे पहले ये देखना है की हमारे पास capital कितना है। Then उसके बाद जैसे
मैंने आपको बताया की आप formula से पता कर सकते हैं। जो अभी हमने आपको बताई की video है
की आपका जो है budget आप कैसे बनाएंगे। उसके बाद क्या होता है हमारे पास
कुछ extra खर्चे भी होते हैं। जैसे की मैं आपको बता दूँ registry के समय में registry का खर्चा
होता है या फिर home loan लेते समय आपकी processing file का
खर्चा होता है। अन्य खर्चे होते हैं तो उन के हिसाब से भी आपको अपना budget जो है
वो बना के रखना होता है। अगर आप कोई भी property लेने जाते हैं तो सबसे पहले
आपको ये सुनिश्चित करना है की आप कितने amount तक की property
जो है purchase करना चाहते हैं। क्यूंकि ज्यादातर लोग गलतियाँ क्या करते हैं, जब भी property purchase
करने जाते हैं, तो वो कहते हैं की हमें property चाहिए, हमें इस area
में चाहिए, हमें उस area में चाहिए, ये location चाहिए, लेकिन वो अपने budget के बारे में कभी
नहीं सोचते। सबसे पहली क्या होती है दोस्तों आपको अपने budget के बारे में सोचना
होता है क्योंकि आपका budget ही ये बताएगा की आपको कौन सी
locality पे और कौन सी property लेनी चाहिए क्योंकि अगर आप अपने budget से बाहर जाते
हैं तो आपको आने वाले समय में बहुत सारी दिक्कतों का सामना करना सकता है। कई बार
ऐसा देखा गया है की लोगों का budget तो होता है बीस लाख। लेकिन जब वो property
देखने जाते हैं और उनकी इच्छाएं चली जाती है और वहां पर वो property का जो
amount है वो भूल जाते हैं की हमारा budget तो इतना था लेकिन हम तीस लाख, पैंतीस
लाख, चालीस लाख तक की property finalize कर दिया है और उसके बाद हम bank में जाते हैं उसे
finance कराने के लिए। कई condition में ऐसा भी देखा गया है की bank finance भी कर देता
है क्योंकि आपके पास approx उतना amount तो होता है account पे। लेकिन हमारी
क्या गलती रहती है की हम उस समय ये ध्यान नहीं रखते। कह सकते हैं की ये loan
जो है one time नहीं है। ये जब तक के लिए हमने loan लिया है, ये बीस
साल के लिए, तीस साल के लिए जो भी हमने loan लिया है, तब तक हमें इसे
continue timely payment करते हुए रखना है। तो दोस्तों हमारी सबसे पहली
क्या रखनी है हमें ध्यान हमें अपना budget ध्यान में रखना है। Second दोस्तों मैं आपको बता दूँ
की जब भी आप home loan लेने के लिए जाते हैं तो क्या है हमें ब्याज दरों के बारे में पता करना
बहुत जरूरी है। लोग क्या है ना की इतनी जल्दबाजी में होते हैं। अपना घर लेने की इतनी
जल्दी होती है की loan लेते समय bank की ब्याज दरों पे ध्यान
ही नहीं देती है। कई बार ऐसा भी देखा गया है की जो ब्याज दरें हैं वो ज्यादा होती है। और
लोग जो है उसमें फंस जाते हैं। तो दोस्तों मैं आपको बता दूँ, जो ब्याज दरें
होती है ना मात्र point zero five percent से यानि की जो आधा पैसा
होता है, उसकी वजह से भी आपका जो loan या फिर tenure है उसकी
वजह से भी आपका जो loan amount है वो जाता है। यानि की उसके अंदर
आपको पचास पैसे की नहीं वहाँ पर लाखों की वृद्धि देखने को मिलती है। यानि
की आपकी जेब से लाखों रुपया जो है वो bank को अधिक जा है। तो सबसे
पहले हमें क्या करना है जब भी हम किसी bank में loan के लिए finance करते हैं ना, सबसे पहले हमें compare
करना है। एक नहीं कई बैंकों से compare करना है की भाई इस bank का rate of
interest interest क्या है? इसका क्या है, इसका क्या है? और हमें इन सारे rate
of interest को ध्यान में रखते हुए की हमारे लिए सबसे और
सबसे अच्छा option कौन सा होगा। हमें उसका चुनाव करना होता है। साथ ही साथ मैं
आपको बता दूँ इसका चुनाव जो है वो depend करता है आपके documentations
पे भी क्योंकि कई बार ऐसा होता है की कई बैंक जो है documentation
में बहुत छूट दे देती है, rebate दे देती है। तो कई बैंक जो है बहुत
सख्ती से उसका पालन करती है। जैसे की मैं आपको बता दूँ अगर आप किसी सरकारी bank में
loan लेने के लिए जायेंगे तो वहाँ पे documentation आपके लिए ज्यादा होगी लेकिन वहां
पर जो ब्याज दरें वो आपको कम से कम मिलने वाली है। Secondly आपकी
अगर हम बात करें private banks की तो private bank या NBFC जो है वो
easily आपके लिए loan कर देती है। कुछ ना कुछ वो रियायतें कर देती है documentation
में या फिर अगर हम बात करे की कुछ ऐसी सुविधाएं जो उनकी तरफ से extra मिलती
है जो सरकारी बैंकों में नहीं मिलती है। जैसे की हम बात करे की कई बार ऐसा देखा गया
है की जो private बैंक हैं वो कई बार offers निकालती है और offers के अंदर
वो अपनी processing fees जो है वो देती है या फिर कर देती है। तो
ऐसी condition में आपको वहाँ पर benefit मिल सकते हैं। तो दोस्तों अगर आप भी कोई घर लेना चाहते
हैं और home loan के लिए apply कर रहे हैं और आप से loan नहीं हो रहा है। तो description box
में हमने एक link दे रखा है Aditya Birla home finance का तो आप वहाँ से भी
जाके apply कर सकते हैं। आपको simply link पे click करना है, कुछ details देनी
है और आपका approval आपके सामने आ। तो दोस्तों हम बात करते हैं अपने दोबारा से video
के बारे में। तो video में हमने जैसा आपको अभी बताया की हमारा second क्या है की
हमें देखनी है ब्याज दरें। अब हम बात करेंगे तीसरे point की। तो दोस्तों मैं आपको
बता दूँ जो ब्याज दरें होती है ना हमेशा fix नहीं होती है। आप ब्याज
दरों पे bank के साथ में negotiate कर सकते हैं, यानि की bank से बातचीत
करके ब्याज दरों को कम भी करवा सकते हैं। ऐसा पाया गया है की दोस्तों जब
भी बैंकों का loan का समय होता है, यानि की अगर हम आपको बता दें bank
की closing के समय की हम बात करें की आपको पता ही है पूरे साल की जो closing होती है
इकत्तीस मार्च को होती है और आप इकतीस मार्च से पहले यानि की
जनवरी, फरवरी और मार्च इन तीन महीनों में जब भी आप loan के लिए apply करते
हैं तो bank के साथ negotiate कर सकते हैं क्यूंकि उनका target होता है, वो target पूरा
करने के लिए कई बार ब्याज दरों में कटौती कर देते हैं। साथ के साथ मैं आपको बता दूँ
यहाँ पर आपको कई बार ऐसा भी option पाया गया है की आपकी जो processing fee
है वो कर दीजिये। तो आप वहाँ पर जाइये और बैंकों को साथ में negotiate कीजिये
लोगों को ये option नहीं पता है। लोग जाते हैं bank ने जो बताया है, जो executive
ने बताया उसपे ब्याज दरों पे loan उन्होंने finalize करा लिया। लेकिन आपको ऐसा
नहीं करना है। आपको negotiate करना है, आप rate of interest के लिए negotiate कर
सकते हैं, आप processing fee के लिए negotiate कर सकते हैं। साथ के साथ दोस्तों मैं आपको
बता दूँ, loan के समय bank से आप अन्य जानकारियां ले सकते हैं, and charges के
बारे में आप पूछ सकते हैं। साथ के साथ आप वहां पर पता कर सकते हैं की अगर by
chance आपकी अगर EMI bounce होती है तो banking के charges क्या होते हैं? क्या वो
single time bounce charge लगाएंगे या वो उसी time जो है bank
के charges लगाते रहेंगे आपके bounces के। तो ये सारी detail आपको लेनी
है। हालांकि दोस्तों आपको ये याद रखना है की आपको अपनी किश्तें जो हैं वो bounce
नहीं होने देनी है। उसके बाद हम बात करते हैं दोस्तों, चौथे point के बारे में। तो दोस्तों मैं आपको बता
दूँ, जब भी हम home loan लेते हैं तो क्या करते हैं हम backup plan कभी नहीं रखते। तो
दोस्तों मैं आपको बता दूँ, home loan लेते समय आपको हमेशा अपना एक backup plan रखना
चाहिए यानि की अगर suppose that भगवान ना करे आपकी तबियत खराब
हो जाती है या फिर आपकी job छूट जाती है तो आपके पास कम से कम छः
महीने का backup plan होना है। यानि की अगर आपके पास से
कहीं से कोई income नहीं आ रही है तो भी आपके पास इतना amount होना चाहिए
की आप छः महीने तक bank की किश्तें बगैर रुके दे सकते हैं। तो दोस्तों सबसे क्या
है की हमें एक backup plan भी लेके चलना होता है की हमारे पास इतना amount हमेशा
रहना चाहिए की हमारी किश्तें bounce ना हो। हालांकि आपकी किश्तें bounce होने
के बाद अगर आप उस payment को करते हैं या फिर bank से जाके
request करते हैं की हमारे साथ कुछ ऐसी mishappening हो गयी है, loan देने में जो है
अभी असमर्थ हैं कुछ महीनों के लिए तो आप वहाँ पर जाके bank manager से बात कर सकते हैं
जिसके बाद आपका loan जो है वो restructure हो सकता है। या फिर जो आपका
tenure है वो change भी किया जा सकता है। तो दोस्तों पांचवे point की हम बात करें तो पांचवा
point जो है हमारा वो अहम point होने वाला है क्योंकि ये depend करता है
की आपको loan मिलेगा या नहीं मिलेगा, मिलेगा तो किस percentage पे
मिलेगा। ये सारी इसपे आपकी depend करती है। तो दोस्तों मैं आपको बता दूँ पाँचवा
point जो होता है आपका civil score होता है। अगर आपका already कोई loan
चल रहा है या फिर home loan चल रहा है या फिर अगर आप credit card use कर रहे
हैं तो उसकी timely payment कर रहे हैं अपनी bounces ना होने दें। खास तौर देखा
गया है की लोग क्या करते हैं की अपनी जो payment है वो executive के through जो है। cash में
जमा करते हैं। दोस्तों कोशिश कीजिये की आपकी जो payment है वो आपके account से
जो है debit हो। कई बार ऐसा देखा गया है की आपके account से ECS नहीं लग पाई है
या फिर आपके bounces हो जाते हैं। तो उस condition में आप executive को payment दे
सकते हैं। लेकिन अगर आप अपने account से payment करते हैं या फिर आपके account
से जो है ECS कटती है तो उस condition में आपका civil score जो है वो
build होता है जिसके कारण आपका जो civil score है अच्छा होगा
और अच्छा होने पर आपको जो loan की ब्याज दरें हैं वो कम से कम दी जाएंगी
आपको मैं बता दूँ बैंकों के अंदर एक नियम है की जिसका जितना अच्छा civil score
उससे उतना कम ब्याज देना होता है। तो दोस्तों आपको इस का ध्यान रखना है, आपका civil
score अच्छा हो। साथ के साथ आपको मैं बता दूँ की आपके civil score को आपको
हर छः महीने में check करते रहना चाहिए। अगर आपके civil score के अंदर कोई
गलत entry है तो आप उस entry को भी हटवा सकते हैं। तो आपको ये
पाँच point याद रखने हैं। अगर आप ये पांच point रहे तो आप बहुत अच्छी property का
चुनाव कर सकते हैं। साथ के साथ आपको home loan easily sanction हो सकता है
तो I hope दोस्तों आपको हमारी ये video पसंद आयी होगी। अगर आपको हमारी ये video पसंद आयी है तो video
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